无需申请！批量下调！存量首套住房高额贷款业主终于熬出头了~

房叔

无需申请！批量下调！首套住房高利率贷款业主终于要熬出头了~

继8月31日，央行、金融监管总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》(下称《通知》)，后，9月7日，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、中国邮政、招商银行……等多家大行陆续发布具体操作细则，调整存量首套个人住房贷款利率。

各大银行首套住房贷款利率调整规则的发布，为今年 9 月下旬降房贷利率明确了依据。

中国银行：对于符合条件的存量首套住房贷款，客户无需提交申请，我行将统一通过批量调整的方式进行调整。

农业银行：为方便客户，我行主要采取变更贷款利率方式。我行将于2023年9月25日起主动进行批量下调，无需客户申请。

工商银行：原贷款发放时执行首套房贷利率标准的存量房贷，我行将于2023年9月25日集中批量调整合同贷款利率，批量调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。
建设银行：2023年9月25日，我行拟对符合本公告“一、（一）”情形的浮动利率贷款，采取变更合同利率的方式进行统一调整，新的利率即日生效。

这意味着，9月25日起，银行将会主动批量降低符合条件的存量首套房利率，不用贷款人自己跑银行去申请、去协商。


四大银行发布的内容虽有差异，但总体思路相似。这里，房叔就不一一列出，就拿中国银行调整公告内容为例，供大家参考！

中国银行

尊敬的中国银行客户：

为贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，积极发挥金融改善民生、扩大消费的作用，根据《中国人民银行 国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》要求，我行将于2023年9月25日起，开展存量首套住房贷款利率调整工作，现就具体事宜公告如下。

一、调整范围
2023年8月31日（含当日）前，我行已发放和已签订合同但尚未发放的商业性个人住房贷款，且符合以下两个条件之一的：
1、个人住房贷款发放时套数性质为首套住房贷款；
2、个人住房贷款发放时套数性质为二套住房贷款及以上，但当前已符合所在城市首套住房贷款政策。

二、调整规则
（一）贷款市场报价利率（LPR）贷款
2019年10月7日（含当日）之前发放的贷款，如当地首套住房贷款利率政策下限（简称“当地下限”）高于LPR，则将贷款加点幅度调整为当地下限；否则，如贷款利率高于LPR则将贷款加点幅度调整为0（即LPR+0BP），如贷款利率低于LPR则不调整。
2019年10月8日（含当日）至2022年5月14日（含当日）发放的贷款，如当地下限高于全国首套住房贷款利率政策下限（简称“全国下限”），则将贷款加点幅度调整为当地下限；否则，如贷款利率高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为全国下限（即LPR+0BP），如贷款利率低于全国下限则不调整。
2022年5月15日（含当日）之后发放的贷款，如当地下限高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为当地下限；否则，如贷款利率高于全国下限，将贷款加点幅度调整为全国下限（即LPR-20BP），如贷款利率低于全国下限则不调整。
（二）人行基准利率贷款
人行基准利率贷款先按中国人民银行公告[2019]第30号要求转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款，再进行存量房贷利率调整。
（三）固定利率贷款
固定利率贷款先按中国人民银行公告[2019]第30号要求转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款，再进行存量房贷利率调整。
（四）不良类贷款
不良个人住房贷款暂不进行利率调整，待客户归还拖欠本金及利息、贷款状态恢复正常后，再进行存量房贷利率调整。

三、调整方式
根据人民银行公告要求，可通过变更合同约定的利率水平或新发放贷款置换的方式进行利率调整。我行本着为客户提供高效便捷金融服务的原则，尽力减少客户调整成本，将主要采用变更合同约定利率水平的方式。
1、对于符合条件的存量首套住房贷款，客户无需提交申请，我行将统一通过批量调整的方式进行调整。
2、对于符合条件的存量二套房及以上贷款，由客户向我行主动申请利率调整，并提供佐证材料，经我行审批通过后按照批量或单笔的方式进行调整。

四、受理渠道及时间安排
1、存量首套住房贷款客户无需申请，我行将于2023年9月25日集中调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。
2、对二套及以上房贷且符合调整条件、固定利率或基准利率定价且完成LPR转换、不良贷款归还积欠本息的房贷客户，可于2023年9月25日至10月22日（含当日）向我行提出申请。我行将于10月25日对已受理并审批通过的进行集中调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。
3、集中调整后，我行仍可受理存量房贷利率调整申请，客户可赴贷款经办机构进行办理，我行将逐笔审批，审批通过后即时进行调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。
4、二套及以上房贷且符合调整条件、固定利率或基准利率定价且完成LPR转换、不良贷款归还积欠本息的房贷客户可通过线上（手机银行）、线下（贷款经办机构）渠道提交申请，但需要通过线下（贷款经办机构）渠道提交相关证明材料，具体所需佐证材料请咨询贷款经办机构。

五、温馨提示
1、9月25日起，您可登陆中国银行手机银行APP，在“贷款—房贷利率调整”模块下，对您名下房贷是否符合调整条件、调整进度及调整结果等情况进行查询。
2、存量房贷利率批量调整后，我行将通过短信告知利率调整结果。如对利率调整事宜存在异议，可在利率调整后一个月内联系贷款经办机构，否则视为同意本次利率调整。
3、本次我行存量房贷利率调整统一采用调整贷款加点值形式，其它合同要素（如贷款余额、剩余期限、重定价日、重定价周期）等不变，调整完成后不再进行重复调整。
4、为落实人民银行便捷借款人导向，借款人无需重签贷款合同及补充协议。
5、本次存量首套住房贷款利率调整中，我行不收取任何费用。
如您有任何疑问，请致电95566客服电话或咨询您的贷款经办机构。

特此公告

中国银行股份有限公司

2023年9月7日

关于此次首套住房利率调整的相关问题，该银行也作出了解答！


问：什么样的个人住房贷款可以调整利率？
答：同时满足以下条件的个人住房贷款可以进行调整：一是该贷款为商业性个人住房贷款，公积金贷款、组合贷中的公积金贷款部分及个人商业用房（含商住两用房）贷款均不在此次调整范围之内；二是在2023年8月31日前已发放或已签署合同尚未发放的贷款；三是该笔贷款为首套住房贷款，或借款人实际住房情况已经符合房屋所在城市首套住房标准的其他存量住房贷款；四是该笔贷款发放利率高于贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限。


问：如何确认我的房贷是否是首套住房贷款？
答：您可以查阅贷款办理时，您提供的房屋套数等相关证明材料，确认当时办理房贷是否为首套住房贷款。


问如果贷款发放时适用二套房贷款政策的，现在能否调整？
答：这要根据您当前的实际住房情况而定，如果当前实际住房情况已符合所在城市的首套住房标准，并能够提供房屋套数等相关证明材料，则可以进行调整。具体认定标准根据当地政府公布的认定政策执行。


问：我的存量房贷利率能降到什么水平？
答：调整后的房贷利率水平不低于该笔贷款发放时房屋所在城市同期限（按原贷款合同期限）的首套房贷利率政策下限。目前，房贷利率是在LPR基础上加减点确定的，本次调整不涉及LPR变化，是调整加减点。例如目前LPR是4.2%，您的贷款按加80个点执行，则您现在实际贷款利率为5%（4.2%+0.8%），如果您贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限为LPR+10个点，则您存量贷款调整后不得低于LPR+10个点，调整后您的贷款利率最低为4.3%（4.2%+0.1%）。


问：如何查询贷款发放时的首套房贷款利率政策下限？
答：首套房贷利率政策下限人民银行已公布，请查询您所在城市人民银行省级分行官方网站相关公示。


问：调整存量房贷利率需要提供哪些材料？
答：首套房贷款客户无需提供相关材料，二套房贷款客户需提供当前实际住房情况符合当地首套住房标准的证明材料，比如当地房屋管理部门出具的房屋套数查询证明等，具体流程及所需材料将及时通过我行官方网站、官方微信公众号等渠道另行公告，敬请留意。


问：是否会统一通知存量房贷客户？
答：我行将会通过官方网站、官方微信公众号对外公布具体调整方案，敬请关注。


问：何时能执行新的贷款利率？
答：在调整完成后的次日将按照降低后的贷款利率执行。


问：什么时候可以办理存量房贷利率调整？
答：我行将于2023年9月25日起接受客户调整申请，具体事宜将及时通过我行官方网站、官方微信公众号等渠道另行公告，敬请留意。

问：我可以通过什么渠道办理？
答：我行本着便捷服务原则，届时您可以通过我行线上手机银行APP或线下网点渠道办理存量房贷利率调整。


问：申请协商降低存量房贷利率，大概能降到什么水平？
答：我行在人民银行指导下，按照市场化、法治化原则协商确定下降幅度，调整后的加点幅度等于原贷款发放时全国首套房贷款利率政策下限（2019年10月7日及之前为LPR），如当地首套房贷款利率政策下限高于全国的，则按当地政策执行。例如，2020年5月1日发放一笔首套个人住房贷款，贷款定价为LPR+50BP，当地首套房贷款利率政策下限与全国首套房贷款利率政策下限一致，彼时全国首套房贷款利率政策下限为LPR，则该笔贷款的利率将由LPR+50BP降至LPR。


问：什么时候可以申请办理降低我的首套房贷利率？
答：根据人民银行公告要求，我行将于9月25日对符合条件的首套房贷款进行集中调整；9月25日起至10月22日，我行接受二套房贷款及其他符合条件的房贷客户调整申请，并将于10月25日对审批通过的进行集中调整。后续我行仍可接受符合条件的客户申请，审批通过后即时调整。


问：申请降低存量房贷利率需要提供哪些材料？
答：首套房贷款客户无需提供相关材料，二套房贷款客户需提供能够证明当前实际住房情况符合当地首套住房贷款政策的依据，比如房管局房屋查询证明、个人征信等。由于各地首套房贷款政策标准和认定材料存在差异，具体佐证材料请联系您的贷款经办机构。


问：为什么我的二套房贷款不能在9月25日进行批量调整？
答：由于“二套转首套”需要银行根据当地具体首套房贷款认定标准和借款人实际住房情况进行审核，系统无法自动识别，人工审批需要一定时间，因此无法在申请首日即批量调整，敬请谅解。


问：我是否可以线上申请，如网银、手机银行渠道等？
答：我行本着便捷服务原则，自9月25日起提供线上手机银行和线下贷款机构渠道受理客户申请，但二套及以上房贷且符合调整条件的房贷客户需要通过线下（贷款经办机构）渠道提交相关证明材料，具体所需佐证材料请咨询贷款经办机构。


问：固定利率/人行基准利率贷款是否可以申请房贷利率调整？
答：固定利率/人行基准利率贷款需要先赴贷款经办机构，按照中国人民银行公告[2019]第30号要求转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款，再按照相应规则进行存量房贷利率调整。


问：不良类贷款是否可以申请房贷利率调整？
答：不良个人住房贷款暂不进行利率调整，您可在归还拖欠本金及利息、贷款状态恢复正常后，按照相应规则进行存量房贷利率调整。


问：调整完成后，我何时能够享受到新的贷款利率？
答：采取LPR定价方式的贷款利率是由LPR和加减点值组成。在系统调整完成后的当天，您的贷款加点值就会降低至相应水平，当天利息即会按照新的贷款利率加点值进行计算。


问：如我的贷款利率未到重定价日，本次符合利率调整政策，则调整后，贷款利率是否当天直接生效为最新的LPR？重定价日是否会因此变更？
答：本次存量房贷利率调整是对贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度进行调整，不涉及其它合同要素的改变。如贷款重定价日未到，LPR值不会进行重定价，仍沿用原有LPR值，待下一重定价日到来后，方重定价为新的LPR值。


问：我的二套房贷款符合所在城市的首套房贷款认定标准，我能尽快申请调整吗？
答：对二套及以上房贷且符合调整条件的房贷客户，可于2023年9月25日至10月22日（含当日）向我行提出申请，并赴贷款经办机构提交佐证材料，我行将于10月25日对已受理并审批通过的进行集中调整。预计开放初期，贷款经办机构内申请人员较多，排队时间较长，敬请您谅解，建议您在申请期内合理安排您的时间。


问：我不想再改变我的房贷利率，如何申请？
答：存量房贷利率调整后，我行将通过短信告知利率调整结果。如对利率调整事宜存在异议，可在利率调整后一个月内联系贷款经办机构进行回调。


问：我因故错过了集中调整期，后面还可以申请调整吗？
答：10月25日集中调整后，我行仍可继续受理存量首套房贷利率调整申请，客户可赴贷款经办机构进行办理，我行将逐笔审批，审批通过后即时进行调整。

问：我提交申请后如何查看自己的调整进度？
答：9月25日起，您可登录中国银行手机银行APP，在“贷款—房贷利率调整”下，对您名下房贷是否符合调整条件、调整进度及调整结果等情况进行查询。同时，调整完成后，我行会给您发送调整完成短信，敬请关注。


以上仅是中国银行公示的的调整内容以及相关答疑！实际过程中，购房者需要结合所在城市、所在银行、购房当年房贷要求等做差异化的理解。
其实内容都大同小异，工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、交通银行等各大银行都有在其各自的官网发布，大家可以根据各自申请贷款的情况去查询相关细则哦！


那么，你的房贷利率能降多少？这就涉及到当年申请贷款时，当地首套房贷利率的下限！
9月1日下午，中国人民银行广东省分行官网发布了2019年10月以来，广东省（不含深圳）内各城市首套房贷利率下限历史调整情况。



其中，佛山市在2019年10月8日至2022年5月17日，执行的首套房利率下限为LPR。2022年5月18日至今，执行的首套房利率下限为LPR-20BP。

存量房利率调整知多D

Q：公告及上述提到“执行LPR定价”的LPR是什么？

A答：LPR是贷款市场报价利率（Loan Prime Rate）的英文简称，是中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性贷款参考利率，金融机构主要参考LPR进行贷款定价。全国银行间同业拆借中心每月20日（遇节假日顺延）公布LPR，现行LPR包括1年期和5年期以上两个品种。如2023年8月21日公布，1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。

Q：本次利率调整所讲的加减点值是什么？
A答：人民银行2019年第16号公告明确自2019年10月8日起新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成，对应当前您的贷款定价表现为：LPR加/减x个基点（每年x月x日重定价）。2023年8月21日全国银行间同业拆借中心公布5年期以上LPR为4.2%，如银行给您发放的个人住房贷款利率为4.4%，即LPR加20个基点，20个基点就是加点值;如银行给您发放的个人住房贷款利率为4.0%，即LPR减20个基点，那么20个基点就是减点值。

Q：这次存量房贷利率调整，会涉及LPR调整吗？
A答：采取LPR定价方式的贷款利率，由LPR和加减点值形成，此次存量房贷利率调整，调整的不是LPR，而是加减点值，如从LPR加点调整至LPR不加点（即LPR），因为LPR还是以每月20日（遇节假日顺延）人民银行公布的数据为准，所以您的具体LPR值仅在贷款重定价日可能发生变化。

Q：如何查询当前贷款定价方式及执行利率？
A答：您可通过手机银行“贷款-我的贷款-合同详情”栏目查询当前执行利率、利率变动方式，如表现为“LPR加/减X个基点（每年x月x日重定价）”，则为LPR定价的浮动利率贷款，如表现为“利率变动方式 固定利率”则为固定利率贷款。

关于此次各大银行公示的存量首套住房贷款利率调整细则，你怎么看？

END


来源：三水楼市

为你撑伞

太好了，及时雨！

雨林霖

半壁江山

32个赞！

追风大叔

终于快了

拾光稻人

Janken-TonG

调下来的都拿去加油了

盼归人

真好！

覆水难收

央妈V5

不问归期

好好好