多家银行调整贷款比例，房价会涨还是会下降？

天南星

最近有三水网友普遍都感觉到利率高了，贷款难了？

这事要从2020年底央妈《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》说起。

简单点来说，这次的新规主要是针对开发商贷款和个人住房贷款。

先说下针对开发商贷款的。这个新规，有点类似2020年中的三道红线，不过三道红线主要是针对开发商本身的负债情况，

而这个新规是针对银行，举个例子，假设A银行今年有100亿贷款，那这100亿里面，最高只能借40亿给开发商，不能说全借。

本《通知》最大的两条红线，

第一条是：“房地产贷款占比”，大型银行不能超过40%，中型银行不能超过27.5%，小型不能超过22.5%，县域农合机构不得超过17.2%，村镇银行不得超过12.5%

第二道红线是“个人住房贷款占比”， 大型银行不得超过32.5%，中型银行不得超过20%，小型银行不得超过17.5%，县域农合机构不得超过12.5%，村镇银行不得超过7.5%。

总的来说，本通知就一个目的：国家要限制银行的个人住房贷款比重。

首先这个事情已经有一段时间了，从2021年年初开始，各家银行就已经开始有计划的收缩房贷的银根。

在这样的大环境之下，对整个楼市和普通购房者究竟会有什么直观影响？

对楼市的影响：

一，短期成交量下降

银行延长贷款，额度收紧，意味着购买新房或二手房时，整个交易流程被拉长，相对于难度也会更大，这将直接影响到短期成交量。

二，房价短期不会猛涨

从2020年到2021年，楼市的基调一直都围绕着四个字：房住不炒！

深圳出新政，打击假离婚、假结婚、代持等违规动作，目的是为了降温；

而此次如此迅猛的停贷，是针对房价涨得猛的城市，来一个急刹车，目的是为了控房价！

不会猛涨，但也别指望房价会下跌 。不管是停贷还是限额，目的是为了控制成交量，而不是房价！

房价下跌的因素在于开发商、在于业主，得看他们手头紧不紧。

而这对普通购房者最直接的影响是什么呢？？


部分地区房贷放贷周期拉长

多地出现银行房贷额度收紧、利率上升，银行贷款周期拉长甚至出现停贷的现象

参考广州为例，据广州市某中介机构负责人介绍，2020年7月份，购房过完户平均半个月可以放款，而2021年1月份过户后平均放款周期拉长到1至2个月。

与此同时，部分地区房贷利率有所上升。1月27日起，广州工农中建四大行首套房贷利率上调为最低5年期LPR上浮55个基点，二套房贷上调为最低5年期LPR上浮75个基点。利率调整后，四大行首套房贷款利率和二套房贷利率分别从5.05%和5.25%上涨为5.2%和5.4%。据银行和房产中介机构多方反馈，因为2020年广州楼市成交量太过火爆，多家银行的房贷放款存在积压。2021年初，银行普遍将额度用于发放2020年积压房贷，但是价格和2020年相比平均上浮20个基点。

业内人士表示，坚持“房住不炒”定位，银行在“房贷红线”约束下，2021年个人房贷总体趋势偏紧，且在相关政策不断加码的情况下，银行对住房贷款资格审核更为严格，预计2021年居民购房杠杆率将稳中趋降。

举例，2020年6月份建设银行的个人按揭贷款比例为34.4%，已经超过了红线，按2021年的上级要求，它要么大力吸收存款提高能放贷比例，要么将六个月的额度拉伸至十二个月，要么被罚。

也就是说，虽然不停贷，但是肯定会出现部分贷不到款的现象。

在这里我想说，国家真的是下了一盘大棋，年中的时候三道红线，先给开发商戴上了金箍圈。不过这一做法并不保险，房企有很多门路可以继续向银行借到钱。但这个新规，无疑是把流向房地产的钱进行了限制，也就是说，流水的阀门被按紧了，每年只能给你这么多水，要多也没了，就算你有什么其他办法都没用了。

说完开发商后，再来说下个人住房贷款。这次央行明确表示了，每年可用于个人住房贷款的钱最高为32.5%，也就是100亿里面，最多只能用放32.5亿给个人住房贷款，如果是村镇的银行还不能高于7.5%。

可能大家并不觉得这个新规有多严格，毕竟还能给房企贷40%呢，额度还是蛮多的。

但根据最近报道说，截至目前，多家银行1月信贷投放额度已基本告罄。其中，受房地产融资新规影响，涉房贷款额度出现大缩水。

不少股份行的房产信贷早早放完，跟额度紧张有关。

去年一季度涉房（房地产融资）信贷规模为300亿元，今年一季度封顶只有100亿元，大幅缩水三分之二。

要知道，钱对于楼市来说，就像鱼离不开水一样。

有源源不断的货币进入楼市，不管调控手段多严格，房价依旧稳如泰山。因为调控只是一时，不会是一世，当调控来临时，成交量大幅度缩减后，房企只需要去跟银行借借钱，就能撑过去了。

这也是楼市这么多年，不管多严的调控，房企都未曾降价让步的原因之一。

但在三道红线和贷款额度有限的情况下，我相信2021年各大房企都得妥协了，毕竟都面临生存危机了。

很多人不理解为什么银行房贷额度只是不增加了，但为什么就感觉房贷额度一下子就不够用了。

其实这里面的道理很简单，大家想，假设银行房贷额度去年是1000万，今年还是1000万，然后你所在的这个城市去年房价是1000万，然后去年房价上涨了5%，变成了1050万，那么你买房所需要的房贷额度是不是更多的？但是银行房贷额度却没有随着房价上涨而增加，所以尽管银行额度没有变，但很多地方人都感觉银行房贷额度紧张了。

说的明白点，过去房价上涨是有银行在里面给炒房客抬轿子，你房价涨多少，银行房贷额度就增加多少，现在银行不给你抬轿子，反正就这么点钱，你有本事就全款买，但是想靠贷款买，那就慢慢排队。

目前只涨不跌。

且贷款越来越难对刚需的购房者来说或许并不算一个好消息。

但估计对于房地产行业来说，今后再无来自高层的利好消息。

那么政策是否实用，房价最终是会下降还是会上涨，还需要时间来验证。

tmj999

什么时候2点，3点利息？

纪律严明

最好全部都降